“休假”让资金调配更自由

　　农行的产品让国内房贷客户首度获得还款“休假”的特权。据介绍，该产品包括“轻松假日计划”和“完全假日计划”两种套餐。前者规定，借款人和农行约定“假期”（单次假期最长24个月），在假期内只需按期支付利息，暂时不用归还本金，“假日”结束后再归还贷款本息。

　　显然，“轻松假日计划”可以减轻购房人在贷款初期的还贷压力，方便购房人筹集装修等大额支出；对于已还款一段时间的借款人来说，如遇到需筹集资金买车、子女上学等情况，也可以随时申请这种灵便的还款计划。据悉，客户可以多次申请“轻松假日计划”。

　　而“完全假日计划”则是在一个约定的“假期”内（单次最长12个月），借款人可既不还本金也不用还利息，假期结束后再按期归还贷款本息。不过，借款人此前须办理提前还款。

　　房贷新品近期扎堆上市

　　眼下，加入房贷争夺战的银行越来越多，且所持“利器”越来越具攻击性。近日，在个贷市场上一贯作风激进的兴业银行推出了一款名为“房贷利率宝”的产品，号称通过理财运作可以“变相”帮助客户降低房贷利息。在进入加息周期后，该卖点确实吸引眼球。

　　本质上，该产品是将银行间市场常见的利率互换应用到零售业务领域。在理财收益最好的情况下，假设客户申请一笔100万元的房贷，银行可接受该客户用15万元购买名义理财金额为500万元（名义理财金额认购上限为贷款金额的5

　　倍，且不超过500万元）的“房贷利率宝”产品（500万元×履约保证金3%=15万元），预期最高可减少贷款利息支出29.8万元。当然，如果理财失败，客户可能损失全部的保证金。

　　针对市场上对贷款成数的需求，光大银行的“个人房屋净值贷款”则变相将房产价值的八成盘活。客户在获得最高7成按揭的基础上，还可额外申请1成的房屋装修贷款。

　　在中资银行相继恢复转加按揭业务，暗中进行房贷挖角大战的同时，外资银行也不甘示弱。花旗银行（中国）近日也启动了房贷转加按揭贷款，这是外资银行面向国内居民推出的首个同类产品。花旗表示，转按揭的客户可申请延长贷款期限最长到25年。